Működési szabvány

A Működési Szabvány szabályai összhangban vannak az FPSB által létrehozott „Practice Standards”-zel, amely rögzíti a Minősített Pénzügyi Tervező® szakemberekkel szemben felállított követelményeket. A Működési Szabvány szabályai

1. biztosítják, hogy a Minősített Pénzügyi Tervező® szakemberek tevékenységüket kialakított normák alapján végezzék (pénzügyi tervezés folyamatának lépései, nyilatkozatok, stb.),
2. elősegítik a professzionalizmust a pénzügyi tervezésben,
3. növelik a pénzügyi tervezés értékét az ügyfél számára.

A tervezés folyamata:

1. lépés: Az ügyfél – tervező kapcsolat meghatározása

• Közösen meghatározzák a megbízás pontos terjedelmét és szabályait.
• Mire terjed ki a megbízás, s milyen időtávra szól?
• Milyen díjazást kap a tervező, független-e?
• A tervező és az ügyfél feladatai és felelőssége.
• Érdekeltségi kapcsolatok feltárása, más szakemberek bevonása szükséges-e?

2. lépés: Adatgyűjtés

• Életcélokkal kapcsolatos elképzelések.
• Meglévő pénzügyi megoldások felülvizsgálata.
• Szóbeli információk és dokumentumok.
• Kockázatviselő képesség és hajlandóság, attitűdök és prioritások feltárása.

3. lépés: Elemzés és kiértékelés

• Meglévő pénzügyi megoldások elemzése.
• Reális-e a célok elérése azon a pályán, amelyen az ügyfél pénzügyei jelenleg vannak.
• Gyakran változtatni kell vagy a pénzügyeken vagy a célokon!

4. lépés: Pénzügyi terv készítése

• Változtatási javaslatok kidolgozása.
• Megoldási javaslatok előnyei, hátrányai és kockázatai...
• A tervező (először) pénzügyi megoldásokat javasol, sosem konkrét pénzintézeteket és termékeket.
• A tervező érthetően, de szakszerű pénzügyi elemzésekkel alátámasztva mutatja be a javaslatokat.
• A döntést az ügyfél hozza meg.

5. lépés: A pénzügyi terv megvalósítása

• Ha erre kiterjed a megbízás, a tervező szakember vagy az általa javasolt pénzügyi közvetítők a kiválasztott megoldásnak megfelelő konkrét pénzintézetek konkrét termékeire tesznek javaslatokat megfelelő értékelések és összehasonlítások után.
• Szerződéskötések

6. lépés: Karbantartás, a pénzügyi terv megvalósulásának felügyelete

• Egyetlen állandó dolog a változás!
• A szakember évente vagy más rendszerességgel

       vagy

• Az ügyfél helyzetében bekövetkező változások idején újraértékeli a tervet és „lefuttatja” a tervezési folyamatot.

(Forrás: MPTSZ)