• Pénzakadémia Alapítvány
    Pénzakadémia Alapítvány

    A Pénz-Navigátor számára fontos a társadalmi felelősségvállalás, ezért kiemelt támogatói vagyunk a Pénzakadémia Alapítványnak, amely a pénzügyi kultúra fejlesztéséért dolgozik.

    Bővebben...
  • Élettervezés
    Élettervezés

    Az élettervezés mindenkinél mást jelent. Ha a pénzügyi megközelítést vesszük alapul, az élettervezés egy híd, amely összeköti életünk céljait pénzügyi terveinkkel. 

    Bővebben...
  • Pénzügyi tervezés
    Pénzügyi tervezés

    Jobb pénzügyi döntések jobb életet jelentenek! Ezért egy biztos alapokon nyugvó, átgondolt pénzügyi tervre van szükség és a megfelelő pénzügyi eszközökre.

    Bővebben...
  • Portfólió átvizsgálás
    Portfólió átvizsgálás

    Teljeskörűen és objektíven átvizsgáljuk meglévő pénzügyi megoldásait, szerződéseit, s egy analízis során javaslatokat fogalmazunk meg élethelyzetével és céljaival kapcsolatban.

    Bővebben...
  • Pénzügyi tervezés folyamata
    Pénzügyi tervezés folyamata

    A piacon egyedülálló módon azt valljuk, hogy ne csak a szerződéskötésig tartson a tanácsadó kapcsolatot ügyfelével, hanem a kapcsolattartás igazából onnan kezdődjön.

    Bővebben...
  • Tervezői szolgáltatások
    Tervezői szolgáltatások

    Nálunk Ön van a középpontban! Megkeressük az Ön céljainak és pénztárcájának legmegfelelőbb pénzügyi megoldást.

    Bővebben...
  • Főoldal
  • Élettervezés
  • Életszituációk
  • Házasság

Házasság

A házasságkötés után megváltoznak az emberek életkörülményei, új életszakaszba lépnek, a házastársak együtt beszélik meg vágyaikat, álmaikat, határozzák meg életcéljaikat és tervezik a közös jövőt. Mindezen célok eléréséhez szükségünk van egy egészséges pénzügyi alapra, melynek felépítése könnyen nehézségekbe ütközhet. A felek jövedelme gyakran különböző, melyet máshogy szeretnének elkölteni. Különböző kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, másképp gondolkodnak a megtakarítások kérdéséről, más életszínvonalat szoktak meg vagy szeretnének fenntartani és még sorolhatnánk. Javasolt tehát leülni és közösen – akár egy pénzügyi tervező szakemberrel - átbeszélni a következő kérdéseket:házasság

  • Mik a közös céljaik?
  • Miben különböznek egymástól?
  • Miben tudnak megegyezni az eltéréseket illetően?
  • Együtt kezelik-e pénzüket, vagy külön – külön?
  • Milyen egyéni célokról tudnak lemondani a közös célok érdekében?
  • Mely célok elérésére fektetik a legnagyobb hangsúlyt?

Egy közös pénzügyi terv kialakítása elkerülhetetlen, hiszen az anyagi szempontok már rövidtávon nagy szerephez jutnak. Tudatos tervezéssel akár több tízezer forintot spórolhatunk, vagy ennek hiányában ugyanennyi pénzt „dobhatunk ki az ablakon” feleslegesen. Vegyünk egy egyszerű példát röviden, a biztosítások kérdéskörét. A házassággal megváltoznak a biztosítási feltételek, a biztosítások átcsoportosíthatók, esetleg csökkenthetők, a felszabaduló jövedelem pedig a közös tervekre költhető.

A mindennapok pénzügyei

Az együttélés során már az elején érdemes tisztázni a közös számlák, rezsi fizetésének menetét. Fontos megállapodni, ki, mennyit fizet, használnak-e közös bankszámlát, esetleg több bankszámlát nyitnak a házastársak kiadásaik rendezéséhez. Az együttélést nagymértékben segíti egy háztartási költségvetés elkészítése. Készítettünk e célra egy kalkulátort, mely elérhető itt. Lényege, hogy össze tudja vetni háztartása bevételi és kiadási oldalát, tételesen kimutatva költségeit, rávilágítva a takarékoskodási lehetőségekre. A háztartási költségvetés készítése egyszerű és hatékony módja annak, hogy elkerüljük a túlköltekezést, átlássuk a pénzmozgásokat, megkönnyítve ezzel a már megfogalmazott közös célok elérését. Ezzel elérkeztünk a közös pénzügyi tervezés egyik alapkövéhez, a megtakarításokhoz…

Megtakarítási terv

  • A házaspárok megállapodnak a megtakarítási formában, amelybe havi szinten egy meghatározott összeget fektetnek. Szerencsés esetben ez az összeg személyenként megegyezik.
  • A havi szintű megtakarítás lényege, hogy maximum a havonta félretehető keresetet veszi alapul.
  • Hosszú távon érdemes gondolkodni!
  • Általában fontos cél a közös “családi fészek” megteremtése és az általános tartalékképzés.
  • A hosszú távú megtakarítást éves szinten kell megtervezni, melyhez célszerű egy pénzügyi tervező szakember bevonása.

Házassági szerződés

Napjainkban egyre többen gondolkodnak el házassági szerződés kötésén, melyben megállapodnak a költségek elosztásában és válás esetén a javak szétosztásában. A házassági szerződés jelentőségét növeli, ha egyik vagy mindkét fél nagy értékű ingóságot, ingatlant, megtakarítást vitt be a házasságba. Lehetőség van arra is, hogy a házasságkötés után megszerzett közös javak sorsáról is döntsenek. A közös javakhoz nem tartoznak a házasság előtt szerzett javak, az ajándékok és örökségek.

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk,
kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!