Faktorálás
Mi a faktoring?
A faktoring egy olyan komplex pénzügyi szolgáltatás, amely során a Faktor megvásárolja, megelőlegezi Ügyfele számlaköveteléseit, pontos nyilvántartást vezet azokról, és elvégzi a beszedéshez kapcsolódóm feladatokat.
A faktoring szolgáltatás igénybevétele esetén az Ön cége:
- egyszerű és gyors forgóeszköz-finanszírozáshoz jut tárgyi biztosíték nélkül;
- a vevői nemfizetésből eredő kockázata mérséklődik;
- adminisztrációs feladatai és működési költségei csökkennek.
Hogyan néz ki a faktoring a gyakorlatban?
- A szolgáltatási, illetve szállítási szerződés alapján megtörténik a szállítás, illetve a szolgáltatás nyújtása.
- A szállító a vevő(k) felé kibocsátott számlákat eladja a faktornak
- A faktor a számlakövetelések egy meghatározott hányadát (általában 70%) előlegként kifizeti a szállító részére. A követelés tulajdonjoga (és egyben a vevő nemfizetésének a kockázata) átszáll a faktorcégre
- A vevői fizetések a faktor speciálisan erre a célra megnyitott alszámlájára érkeznek be.
- A faktor a költségek ( kb. 2%/Hó ) levonása után a fennmaradó összeget átutalja a szállító részére
Kiknek ajánljuk a faktoring szolgáltatást?
- elsősorban azon vállalkozások részére, akik
- olyan megállapodással rendelkeznek, mely szerint a vevők halasztott fizetéssel egyenlítik ki tartozásaikat;
- nem jutnak hozzá a növekedéshez szükséges bankhitelhez megfelelő biztosíték vagy banki múlt hiánya miatt;
- több – általában multinacionális – vevővel rendelkeznek, de nem áll rendelkezésükre elegendő adminisztratív munkaerő a nagy számú számlák kezelésére.
Milyen előnyökkel jár a faktoring az Ön számára?
- azonnal pénzhez jut vevőkövetelései faktorálása révén – nő cége likviditása;
- bevételeit előre, napra pontosan megtervezheti;
- csökkennek kintlévőségei, javul a vevők fizetési fegyelme;
- versenyelőnyhöz juthat, hiszen kedvezőbb fizetési feltételeket tud ajánlani üzletfeleinek;
- kintlévőségei kezelésével kapcsolatos adminisztratív teendői lecsökkennek – így költséget takarít meg.
Miben különbözik a faktoring a bankhiteltől?
- a faktoring-finanszírozás rugalmasan követi a forgalom változását, az üzleti ciklusokat, és nem szab határt a növekedésnek;
- a vállalkozás hiteltörlesztési kötelezettség nélkül jut pénzeszközhöz, és a mérlegben szereplő kötelezettségeit nem növeli a faktoring;
- biztosítékként tárgyi eszközöket nem igényel;
- rövidebb és egyszerűbb elbírálás.
Melyek a nem preferált iparágak, ügylettípusok?
- egyedi, vagy nagyon drága áruk
- tulajdonosi öszefonódás a vevő és a szállító között
- bizományos értékesítés
- jelentős visszáru hányad
- lejárt vagy vitatott követelés
- lehetséges ellenkövetelések magas aránya
- építőipari, pénzügyi szolgáltatások
- sok számú és jelentős hányadú alvállalkozók
