Kedves Olvasó!
Szeretettel köszöntjük kiemelt ügyfeleink között!
Újra elérkezett egy hónap vége, így ismételten jelentkezünk - a szokásos hírleveleink mellett - kizárólag az ügyfeleinknek szóló levelünkkel. Ismételten szeretném megköszönni a bizalmat, melyet kaptunk akkor, amikor szakmai útmutatásunkat kérte pénzügyeiben!
Szakmai csoportunk, a Pénz-Iránytű csapata - Sági Péter vezetésével - külön figyelmet fordít az aktualitásokra, így mostani levelünket is érdemes végigolvasnia, hiszen azon pénzügyi tervezők, befektetési tanácsadók és adótanácsadók dolgoztak, hogy a legfontosabb információkat elérhetővé tegyék Önnek!
Társadalom
Tervezze pénzügyeit, tervezze életét!
"A pénz mozgatja a világot" - sokan gondolják így. Természetesen több pénz több lehetőséget jelenthet, s a döntéshozatalt egyértelműen rövidebbé és könnyebbé teszi egy erős pénzügyi háttér. Logikusnak tűnik, hogy mindebből azt a következtetést vonják le, hogy "jobb lenne az életem, ha több pénzem lenne". Sok esetben azonban ez nem így van: ha több pénzünk is lenne, nem feltétlenül élnénk olyan életet, mint amilyet szeretnénk.
Mások pedig azt mondják, "pénzzel lehet venni házat, de otthont nem; lehet venni drága órát, de időt nem; lehet venni rangot, de tiszteletet nem". A pénz nem minden, nem elég ahhoz, hogy elégedettek legyünk az életünkkel. Ezért van szükség az élettervezésre!
Mi az élettervezés?
Az élettervezés mindenkinél mást jelent. Ha a pénzügyi megközelítést vesszük alapul, az élettervezés egy híd, amely összeköti életünk céljait pénzügyi terveinkkel. Bármilyen konkrétak is céljaink vagy egyediek álmaink, a teljesítésükhöz szükségünk van pénzre. Egészség, boldog család, önkiteljesedés, társadalmi szerepvállalás, nyugalom stb… - mindezen célok eléréséhez szükségünk van egy egészséges pénzügyi alapra.
Az élettervezés az a folyamat, melyben pénzügyeink tudatos irányításával megvalósítjuk életcéljainkat. Ez a folyamat azon a feltevésen alapul, hogy a tanácsadó-tervező szakember még a pénzügyi terv elkészítése előtt feltérképezi az Ön legfontosabb életcéljait, így a pénzügyi terv teljes összhangba kerül céljaival.Mindez egyértelműnek tűnhet, ennek ellenére kevesen vannak, akik valóban átgondolják legalapvetőbb és legmaradandóbb értékeiket és célkitűzéseiket. Hagyományosan a pénzügyi tanácsadók számokban gondolkodnak – költségvetés, beruházások, adók vagy biztosítás – anélkül, hogy ezeket szélesebb összefüggésükben vizsgálnák. Ritkán merülnek fel olyan kérdések, mint például:
„Ha több ideje vagy pénze volna, mit tenne?
„Mit akar elérni vagy teljesíteni, hogy érezze, igazán él?”
„Mi mozgatja, mi érinti meg és mi inspirálja Önt?”
Tanácsadóink felteszik ezeket a kérdéseket és ami még fontosabb, a választ is meghallgatják! Így válnak az Ön partnerévé átgondolt és mélyen átérzett törekvései, hosszú távú személyes életcéljai megvalósításában.
Ezért hívjuk élettervezésnek, mert ami igazán fontos, az nem a pénz, hanem az élet!
Nem tudja, hogy álljon neki? Segítünk!
Szerencsére ki előbb, ki később, de ügyfeleink már elindultak egy helyes úton. A kérdés csupán az, hogy az ismerőseink, rokonaink, barátaink megtették-e már az első lépéseket...!
Ajánlja portfólió-átvizsgálási akciónkat számukra!
Gazdaság
Saját befektetéseinkben folyamatosan növeljük az un. aktívan kezelt vegyes alapok súlyát. (A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete rendelkezései nyomán konkrét befektetési javaslatot nem írhatunk Önnek, de szívesen megosztjuk Önnel, hogy mi a saját befektetéseinket miben tartjuk.)
Ezeket az alapokat nem korlátozzák szigorú befektetési politikák, amelyek általában megkötik a befektetési alapkezelők kezét! Itt a szakemberek minden nap arról hoznak döntést, hogy aktuálisan hogyan látják a piacokat, s így akár kötvényeket, akár részvényeket is vásárolhatnak az alapba.Nézzünk egy példát: ha kínai részvényalapom van, akkor ha a hong-kong-i tőzsde (Hang Seng) pl. 15%-ot emelkedik, akkor az alapkezelő jól végzi a dolgát, ha 16% vagy magasabb hozamot ér el. Egy olyan évben viszont, amikor a Hang Seng -10%-ot produkál egy negatív tőkepiaci hangulat miatt, akkor -7-8%-nál már meg kellene dícsérnünk az alapkezelőt, hiszen túlteljesítette a referenciát! Hiába látja ilyenkor a szakembergárda, hogy a kínai piac összességében csökkenni fog, nem vehetnek pl. MOL részvényt, mivel az alap befektetési politikája meghatározza, hogy csak a hong-kong-i tőzsdére bevezetett cégek papírjaiból válogathatnak...!
Egy aktívan kezelt vegyes alap esetében viszont a reakció gyors, az alapkezelőt nem korlátozza semmi befektetési döntése meghozatalakor!
A tapasztalatok szerint egy ilyen alaptól stabil, kiegyensúlyozott 10% körüli éves teljesítmény várható el!
Nézze meg ezt a konkrét alapot:
Kiknek érdemes választani az aktívan kezelt vegyes alapokat?
- akik tartanak egy jelentősebb részvénypiaci árfolyameséstől;
- akik keveslik a pénzpiaci alapok néhány százalékos nettó hozamát;
- akik a jelenlegi oldalazó, iránykereső piacon is szeretnének pozitív hozamot elérni;
- akik infláció elleni védelmet keresnek;
- akik portfóliójuk likvid hányadát kiszámítható teljesítményű, megbízható eszközalapban szeretnék fialtatni.
Ismerje meg bővebben ezeket az alapokat, vegye fel a kapcsolatot velünk, s kérjen egy objektív, független átvizsgálást és egy díjmentes konzultációt!
Újdonságok
Elfogadták a 2013 január 1-jétől érvénybe lépő adó- és jogszabályi változásokat. Ezek között vannak olyanok, amelyek Önt is érintik!
Nézzük meg, mik azok a változások, amelyekre, mindenképp oda kell figyelni!
Azért javasoljuk, hogy MOST foglalkozzon ezzel, mert 2012-ben még a jelenlegi adójogszabályokkal rendkívül sok előnyre tehet szert! Használja ki a lehetőségeket, mert januárban már nem lesz erre lehetősége!
Ugorja át a részleteket, s kérjen személyes konzultációt, ahol személyre szabottan felépítjük, hogyan jár a legjobban!
Minden cégben jelentkezik az az év végi feladat, hogy az sem jó, ha túl sok adót fizetek, de az sem jó, ha túl keveset... Erre a feladatra többféle eszközt alkalmaznak a cégvezetők, sokan "bekészleteznek" év végén vagy felesleges beruházásokat eszközölnek.
Adóoptimalizálásként használható a céges stratégiai számlarendszer is: amit ide a cég átcsoportosít, az csökkenti az adóalapját, mivel költségként elszámolható, s emellett erősíti a tartalékképzés fontosságát!
Olvasson erről bővebben itt!
Erre idén még minden korlátozás nélkül van lehetősége!
Mi változik 2013-tól?
A mostani SZJA-módosítások újrakodifikálják a biztosítások adókötelezettségét - ismertette Honyek Péter, az NGM Személyi Jövedelemadó Osztály képviselője. Ennek részét képezik az alábbiak:
- 2013-tól az adómentes és adóköteles biztosítási díj elkülönül
- A kockázati biztosítás más személy által fizetett díja adómentes marad havonta a minimálbér 30%-áig
- Kockázati biztosítás az, amelynek sem lejárati szolgáltatása, sem visszavásárlási értéke nincs (kivéve: whole life)
- A megtakarítási, befektetési jellegű biztosítások díja adóköteles a díjfizetés időpontjában
A fentiektől eltér kompromisszumos megoldásként a teljes életre szóló (whole life) életbiztosítások szabályozása
- Főbb vonalaiban megmarad az eddigi szabályozás
- Új szabályok kerülnek azonban bevezetésre: bár a bemeneti (munkáltató általi befizetés) oldalon marad az adómentesség, a biztosításból kijövő pénz (nem haláleset, vagyis pl. visszavásárlás, vagy a biztosított személy kicserélődik) esetében egyéb jövedelmet kell megállapítani a teljes kifizetett összegre (nem transzformálódik kamatjövedelemmé). A bemeneti oldalon csak a rendszeres díjakra vonatkozik az adómentesség az eddigi gyakorlattal ellentétben.
- Az említett egyéb jövedelem után főszabály szerint 27%-os eho-t kell fizetni, 10 év után viszont ez 14% lesz (vagyis mintha béren kívüli juttatásként adták volna a magánszemély részére ezt).
- Halál esetén továbbra is adómentes marad a kifizetés.
Módosul még többek között a kamatjövedelem fogalma is:
- A biztosító teljesítésből a befizetett biztosítási díjat meghaladó összeg minősül ennek.
- Nem lehet figyelembe venni befizetett díjként (költségként) a kockázati biztosítás díját.
- Amennyiben a biztosító a befizetett biztosítás díját nem mutatja ki, akkor a kamatjövedelem kiszámításakor a kockázati biztosítás díja az összes díj 10 vagy 1 százaléka (attól függően, rendszeres vagy egyszeri díjas a biztosítás)
Átmeneti rendelkezések:
- Amennyiben 2013. január 1-jei díjakról, díjrészekről van szó, utólagosan nem kell megtenni a fent említett elkülönítéseket. Ami 2012 végéig befizetésre került, arra az eddigi szabályok vonatkoznak.
- Ha a teljes életre szóló életbiztosításoknak volt adómentes (2012-es, illetve ez előtti) díja, a 2013 előtt felhalmozott összegekre 2012. évi szabályokat lehet alkalmazni.
A tartós befektetési szerződésekhez (TBSZ) történő harmonizáció érdekében változnak további szabályok is:
- Nem kell kamatadót fizetni az egyszeri díjas biztosítások esetében az 5. év elteltével, a rendszeres díjas biztosítók esetében 10. év elteltével (mivel a befizetés így tölt átlagosan öt évet a befektetésben - összehasonlítás pl. a bankbetétekkel).
- Nem kell megfizetni a kamatjövedelem fele után a kamatjövedelem adóját az egyszeri díjas biztosítások esetében a 3. év elteltével, a rendszeres díjas biztosítások esetében 6. év elteltével.
Az adómentes biztosítói kifizetések újradefiniálásra kerülnek:
- A biztosítók szolgáltatása 2013-tól is jellemzően adómentes.
- 2013-tól a baleset- és egészségbiztosítások kifizetési szolgáltatása csak akkor lesz adómentes, ha ez nem haladja meg a napi 15 ezer forintot.
/Forrás: portfolio.hu/
Azért lépjen MOST, mert 2012-ben még a jelenlegi adójogszabályokkal rendkívül sok előnyre tehet szert! Használja ki a lehetőségeket, mert januárban már nem lesz erre lehetősége!
Kérjen személyes konzultációt, ahol személyre szabottan megmutatjuk, hogyan jár a legjobban!
Üdvözlettel:
Pénz-Iránytű csapata
