Portfólió-átvizsgálás - Teljeskörűen és objektíven átvizsgáljuk meglévő pénzügyi megoldásait, szerződéseit, s egy analízis során javaslatokat fogalmazunk meg élethelyzetével és céljaival kapcsolatban. Egy független szakembergárda véleménye sose árt!
Ne maradjon le róla! 

Kedves Olvasó!

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) Monetáris Tanácsa 25 bázisponttal 5,25 százalékra csökkentette a jegybanki alapkamatot keddi kamatdöntő ülésén. A döntés megfelel az elemzői várakozásoknak, hiszen a monetáris tanács tavaly augusztus óta folyamatosan csökkenti az alapkamatot. Milyen hatással van mindez pénztárcánkra, befektetéseinkre? Befektetési gyorskalauzunk következik…

Az alapkamat a kereskedelmi bankok és a központi bank közötti rövid lejáratú betétek és/vagy hitelek kamatát határozza meg, tehát a jegybank ezen a kamaton keresztül az egész bank- és pénzügyi rendszerre befolyással bír.

A jegybank célja az infláció mérséklése, ezért csökkenti folyamatosan az alapkamatot. Az alacsony inflációs környezet alacsony alapkamattal pedig nem jelent mást befektetéseinkre nézve, mint, hogy egyre alacsonyabb hozamot fogunk kapni a bankban elhelyezett pénzünk után.

Nézzük meg a bankbetéteket egy picit! Lekötött betét esetén a betétes a pénzét meghatározott időre leköti, a bank az összegtől, az időtartamtól, és a pénznemtől függően fizet kamatot. Ennek kamata ugyan nagyobb, mint a látra szóló betétnek, de a lekötött betétet nem, vagy csak a kamat teljes, vagy jelentős részének elvesztése árán lehet felmondani. Itt a kamatok akciós kamat esetén 6-7% közötti lehet, míg a nem akciós kamatok esetén 5-6% közötti. Természetesen ez függ az elhelyezett összeg nagyságától, lekötési idejétől, és a pénznemtől. A 2012-es évre vonatkozó KSH hivatalos infláció 5,7% volt, de tudjuk, hogy a hétköznapi életben jelentkező gyakorlati infláció általában ennél sokkal magasabb. A biztonságot jelentő kötvények esetében sem számíthatunk többre, csupán az infláció fölötti 1-2 %-os hozamra. Akik ezt a lehetőséget választják hosszú távú befektetésnek, 10-15 év múlva könnyen érezhetik úgy, hogy szegényre takarékoskodták magukat! Nem véletlenül javasolják pénzügyi szakemberek, hogy csak rövid távú megtakarításainkat tartsuk bankbetétben.

Kiszámolta már Önnek valaki, hogy hosszú távon mennyit jelenthet csupán pár százalék kamatkülönbség?

Befektetési kalkulátorunkkal ezt megteheti, ha további kérdései vannak, vegye fel velünk a kapcsolatot!

De mi a helyzet a hosszú távval? Érdemes több tőkeképzési alternatívát is megvizsgálni! A részvények önmagukban, mint tőkeképzési forma még a szakemberek számára is – a magas hozam lehetősége mellett – magas kockázatot foglalnak magukba. Aki nem tőzsdespekulánsként szeretne meggazdagodni (vagy elszegényedni), annak inkább a részvényalapok megvásárlása, azok hosszabb ideig való tartása, ill. a stratégiai trendek meglovagolása tanácsolható. A tapasztalatok alapján a részvények kockázata hosszú távon (10-15 év) minimalizálódik! A megfelelő alap kiválasztása nagy körültekintést és átgondolt döntést igényel. Nem meglepő, hogy egyre többen igénylik egy személyre szóló elemzésen alapuló, az egyedi kockázatvállalási hajlandóságnak megfelelően diverzifikált portfólió kialakítását.

Egy kiegyensúlyozott portfólióban továbbra is helye van az aranynak és egyéb nemesfémeknek. Az arany és egyéb nyersanyagok ára – azok korlátozott volta miatt – hosszú távon fokozatosan növekedhet, így stratégiai befektetésként ajánlhatóak, ráadásul általában a részvénypiacok mozgásától függetlenek, így megfelelő diverzifikációt valósíthatunk meg alkalmazásukkal. Az arany piacán kiemelkedően jó vételi lehetőség mutatkozik az idei árfolyamcsökkenés miatt.

A részvények és bankbetétek közti különbséget az alábbi ábra szemlélteti:

  

Jobb pénzügyi döntések jobb életet jelentenek: jobb ellátásokat, több szabadidőt, a gondoskodás örömét családtagjainkról, a családi vagyon gyarapítását. Ennek megvalósításához egy biztos alapokon nyugvó, átgondolt pénzügyi tervre van szükség és a megfelelő pénzügyi eszközökre. A fent látható ábra is jól mutatja, hogy a részvényalapok óriási lehetőségeket rejtenek magukba, melyek kockázatokkal járnak. A kockázatok porlasztásában, a megfelelő portfólió kialakításában elengedhetetlen egy pénzügyi tervező szakember segítsége. Sokan csak akkor fordulnak tervezőhöz, ha már pénzügyeik „lebetegedtek": nehezükre esik a törlesztés, jövedelmük csökkent vagy befektetéseik elkeserítő eredményt mutatnak, nyugdíjkilátásaik rosszak vagy gyerekeik jövője bizonytalan.

Akár sürgős beavatkozásra, akár közép-, akár hosszú távú életcéljainknak megfelelő terv kidolgozására van szükség, egy pénzügyi szakember jelenléte sosem árt. Vannak, akik meg akarják spórolni a jó szakember árát. Ez a gondolat az első rossz befektetésig, drága hitelig, elmaradt kártérítésig tűnik jó ötletnek és sokszor évek múltán derül fény az elmulasztott pénzügyi lehetőségekre vagy lépésekre.

Gondolkodjon időben!

Szakértőink megmutatják, hogy milyen úton induljon el, milyen megoldásokban érdemes gondolkodnia, s hogy szakmailag – felkészülve az élet fordulataira – hogyan építsen fel egy megfelelő pénzügyi stratégiát!